无纸化时代来临金融机构线上业务如何实现合法合规

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中国电子银行网2019.10.28我想分享

今天,随着互联网的快速渗透和金融科技的快速发展,金融信息市场空巨大,数字化和智能化的变革正在进行。 在新的金融生态下,科技的力量越来越突出。 一个明显的趋势是,越来越多的金融服务可以在线处理,无纸时代即将到来。 无纸化给客户带来了更高效、更便捷的新体验。然而,如何实现业务处理的法律合规性已经成为一个新的命题。 在10月24日至25日举行的第17届金融科技系列峰会聚焦金融业知识转型上,中国金融认证机构无纸产业推广与产品总监李达发表了题为《金融机构线上业务合法合规的研究与实践》的演讲,为上述问题做出了回答。

李达,中国金融认证中心无纸化行业推广及产品总监

众所周知,传统的金融业务模式大多是离线的,使用大量纸质文件,存在很多弊端:客户体验差、纸质申请表格复杂、人工填写时间多、业务处理时间长;操作成本高,纸质文件耗材成本和存储管理成本高。风险控制不严格:数据流程不一致,文件、印章、签名容易伪造,潜在操作风险影响银行声誉,不利于可持续发展。 因此,越来越多的金融机构开始使用多媒体设备来实现业务管理的无纸化操作。 以银行大厅柜台服务为例:充分利用多媒体和智能外设自动采集和输入数据,并在整个过程中开放无纸化数据流,可以解放柜员,实现高价值引导。

电子化操作节省录入、打印、归档和管理时间,提高柜台效率,缩短处理时间 同时,还可以降低纸质材料的成本,降低员工检查单据的人工成本。 但这也带来了新的问题,如何验证操作者的真实身份?如何确保业务处理的真实性、完整性和可操作性?更重要的是,如何确保在线处理的法律效力,以及如何在发生争议时获取证据 李达当场给出了答案。他介绍说,采用电子签名、时间戳、数字签名等技术可以防范银行操作风险,保证数据的完整性和抗篡改性,保证业务处理的合法性和合规性,是解决上述问题的好办法。

除了无纸化柜台,移动金融、智能网点、网上/移动银行、直销银行等业务也可以无纸化 金融企业可以搭建无纸化电子签名基础设施平台,为所有业务渠道提供无纸化公共服务 通过电子原件手写采集、多媒体数据采集、电子文档模板管理、人脸指纹识别等技术,支持柜台打印设备、手写板高速相机等硬件设备的应用,以公钥基础设施应用为关键技术支撑,全面实现电子签名、无纸化操作,有效防范业务风险。

无纸化系统实现了纸质数据到电子数据的转换,这带来了另一个新问题:电子数据如果不通过证书等数据保存措施固化和存储,容易被破坏、篡改和伪造。一旦争议或风险事件发生,可能很难修复和提取有效的证据。 对此,李达建议,可以使用第三方电子证据保存系统将收集的电子数据固化为便于司法受理和应用的电子证据。 第三方电子证据保全系统以中立的身份记录企业的全部事实,明确企业双方的权利和义务,防范电子数据损坏或丢失带来的法律风险,重点收集和提取企业行为、操作和意愿表达,形成具有方向性和证明力的电子证据。 同时,支持发布电子证据保全报告或司法鉴定意见,可广泛应用于法院诉讼、仲裁等场合。 这为网上金融业务提供了强有力的司法证据保障,有利于解决司法证据证明过程中的“后顾之忧”。 在“峰会”上,中国金融认证中心数字认证和信息安全专家吴李东主持了“金融企业知识转型过程中存在的问题”圆桌讨论会。他与业内许多人士就金融企业知识转型过程中的科技应用、业务拓展和风险管理,以及对知识转型的误解交换了意见,并分享了自己的工作经验。

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今天,随着互联网的快速渗透和金融科技的快速发展,金融信息市场空巨大,数字化和智能化的变革正在进行。 在新的金融生态下,科技的力量越来越突出。 一个明显的趋势是,越来越多的金融服务可以在线处理,无纸时代即将到来。 无纸化给客户带来了更高效、更便捷的新体验。然而,如何实现业务处理的法律合规性已经成为一个新的命题。 在10月24日至25日举行的第17届金融科技系列峰会聚焦金融业知识转型上,中国金融认证机构无纸产业推广与产品总监李达发表了题为《金融机构线上业务合法合规的研究与实践》的演讲,为上述问题做出了回答。

李达,中国金融认证中心无纸化行业推广及产品总监

众所周知,传统的金融业务模式大多是离线的,使用大量纸质文件,存在很多弊端:客户体验差、纸质申请表格复杂、人工填写时间多、业务处理时间长;操作成本高,纸质文件耗材成本和存储管理成本高。风险控制不严格:数据流程不一致,文件、印章、签名容易伪造,潜在操作风险影响银行声誉,不利于可持续发展。 因此,越来越多的金融机构开始使用多媒体设备来实现业务管理的无纸化操作。 以银行大厅柜台服务为例:充分利用多媒体和智能外设自动采集和输入数据,并在整个过程中开放无纸化数据流,可以解放柜员,实现高价值引导。

电子化操作节省录入、打印、归档和管理时间,提高柜台效率,缩短处理时间 同时,还可以降低纸质材料的成本,降低员工检查单据的人工成本。 但这也带来了新的问题,如何验证操作者的真实身份?如何确保业务处理的真实性、完整性和可操作性?更重要的是,如何确保在线处理的法律效力,以及如何在发生争议时获取证据 李达当场给出了答案。他介绍说,采用电子签名、时间戳、数字签名等技术可以防范银行操作风险,保证数据的完整性和抗篡改性,保证业务处理的合法性和合规性,是解决上述问题的好办法。

除了无纸化柜台,移动金融、智能网点、网上/移动银行、直销银行等业务也可以无纸化 金融企业可以搭建无纸化电子签名基础设施平台,为所有业务渠道提供无纸化公共服务 通过电子原件手写采集、多媒体数据采集、电子文档模板管理、人脸指纹识别等技术,支持柜台打印设备、手写板高速相机等硬件设备的应用,以公钥基础设施应用为关键技术支撑,全面实现电子签名、无纸化操作,有效防范业务风险。

无纸化系统实现了纸质数据到电子数据的转换,这带来了另一个新问题:电子数据如果不通过证书等数据保存措施固化和存储,容易被破坏、篡改和伪造。一旦争议或风险事件发生,可能很难修复和提取有效的证据。 对此,李达建议,可以使用第三方电子证据保存系统将收集的电子数据固化为便于司法受理和应用的电子证据。 第三方电子证据保全系统以中立的身份记录企业的全部事实,明确企业双方的权利和义务,防范电子数据损坏或丢失带来的法律风险,重点收集和提取企业行为、操作和意愿表达,形成具有方向性和证明力的电子证据。 同时,支持发布电子证据保全报告或司法鉴定意见,可广泛应用于法院诉讼、仲裁等场合。 这为网上金融业务提供了强有力的司法证据保障,有利于解决司法证据证明过程中的“后顾之忧”。 在“峰会”上,中国金融认证中心数字认证和信息安全专家吴李东主持了“金融企业知识转型过程中存在的问题”圆桌讨论会。他与业内许多人士就金融企业知识转型过程中的科技应用、业务拓展和风险管理,以及对知识转型的误解交换了意见,并分享了自己的工作经验。

峰会地点